来源：金融时报

　　日前，商务部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称《通知》），《通知》围绕商品消费、服务消费、新型消费、消费场景、消费帮扶等重点领域和强机制、抓落实、促合力等关键环节，提出三方面11条政策措施。

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　　要点速览：

　　·完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式

　　·适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金

　　·用好用足服务消费与养老再贷款

　　·扩大知识产权、科技成果等无形资产质押融资服务

　　·发展商业保险年金、商业健康保险、意外伤害保险等保险产品

　　·加大金融机构对定点帮扶县“融资+融智”支持

　　·鼓励金融机构根据各地方促消费差异化政策和场景需求，定制和升级数字人民币智能合约红包服务方案

　　·鼓励商家、平台发放消费券，提供更多低息、免息分期等优惠

　　加大消费重点领域金融支持

　　在加大消费重点领域金融支持方面，商务部财务司负责人表示，鼓励金融机构围绕升级商品消费、扩大服务消费、培育新型消费、创新多元化消费场景、助力消费帮扶五大重点领域，优化金融产品服务，推动供需两端强化对接，提高对商品和服务消费的适配性，因地制宜推动新型消费发展，支持消费新业态新模式新场景建设，落实落细各项金融支持举措。

　　——升级商品消费：

　　-推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求。

　　-根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展。

　　-适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。

　　——扩大服务消费：

　　-结合家政、住宿餐饮、文体娱乐、教育、旅游、养老托育等重点服务消费发展趋势和特点，创新金融产品和服务，更多嵌入消费场景、融入消费生态。

　　——培育新型消费：

　　-因地制宜推动新型消费发展，按照风险可控、商业可持续原则，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措，提供更具多样性、差异化的金融服务。

　　-引导金融机构与社交电商、直播电商等开展合作，开发适应互联网特点的业务模式。

　　——创新多元化消费场景：

　　-集成融资、结算、保险等综合金融服务，支持消费新业态新模式新场景建设，加大对“购在中国”系列活动、国际消费中心城市、步行街（商圈）、特色商业街区、一刻钟便民生活圈、商品市场优化升级、零售业创新提升、老字号守正创新发展等金融支持力度，提供全产业链条、全生命周期金融服务。

　　-结合县域商业提质增效和农村电商高质量发展，探索开发专属贷款产品。

　　-促进入境消费，持续提升入境人员支付便利性。

　　-鼓励金融机构主动融入城乡消费新场景、新热点，拓宽线上渠道，强化线下服务，积极打造场景化的金融服务品牌。

　　——助力消费帮扶：

　　-扩大县域消费，配合“新大集 新服务 新消费”县域商业消费季等活动提供信贷支持。

　　-鼓励开展推荐信贷项目等定点帮扶合作，加大金融机构对定点帮扶县“融资+融智”支持。优化农村信用环境。

　　扩大政金企对接合作

　　《通知》明确，要扩大政金企对接合作。商务部财务司负责人表示，鼓励发挥“政金企”扩消费合力，开展多层次、多渠道、多样化的促消费活动和信息共享，做好精准对接服务，用足用好相关政策红利，更好满足相关经营主体和消费者需求。

　　——联合开展促消费活动：

　　-鼓励金融机构积极参与地方商务主管部门组织开展的系列促消费活动，推出专门方案、专属产品、专场活动，通过促消费活动触达更多经营主体和消费者，扩大金融服务覆盖面。

　　-鼓励金融机构根据各地方促消费差异化政策和场景需求，定制和升级数字人民币智能合约红包服务方案，更好满足补贴资金高效周转、精准直达、定向施策等要求。

　　-鼓励商家、平台发放消费券，提供更多低息、免息分期等优惠。引导金融机构与商家、平台深化合作，共同开发适应消费行业特点的金融产品和服务，精准获客、灵活促销，形成“政府+金融机构+商家”扩消费合力。

　　——开展多种形式的信息共享：

　　-地方商务主管部门结合实际情况，建立消费领域重点项目清单，依托信贷市场服务平台等平台或机制，加强与金融机构共享，便利金融机构做好精准对接服务。

　　-完善消费品以旧换新服务平台，扩大金融机构参与范围。

　　-加快消费领域信用建设，促进信用贷款投放。

　　-地方商务主管部门依托支持小微企业融资协调工作机制，通过地方融资信用服务平台，积极推动加强与金融机构共享商贸类小微企业信息，促进融资精准直达。

　　“加强商务与金融系统常态化沟通交流，鼓励强化政策衔接、工作对接和信息共享，统筹谋划存量和增量政策举措，发挥多种政策组合效应，凝聚更大工作合力。”商务部财务司负责人表示。